[주채금딸]2025년 최종 포트폴리오 전략 정리! 매우중요!

안녕하세요.

아리독입니다. 

"2025년 리밸런싱 및 포트폴리오" 보완을 하기위해 제 계좌는 다음과 같이 정리합니다. 지금 바로 알아볼께요~!!

 

📁 ① 일반계좌

🎯 배당 수령 기지 + IRP 재투자 자금 원천
매달/분기 배당금 수령 → IRP로 입금 → 성장 ETF 복리 투자

종목군대표 ETF비중역할

월배당	JEPI	35%	매월 꾸준한 배당 / 안정적 현금흐름
분기배당	SCHD	35%	성장+배당 균형 / 복리 강화
금	GLD	15%	리스크 헷지 / 분산 자산
단기채	SGOV	15%	현금성 자산 / 배당 재투자 유연성 확보

 

 

📁 ② ISA 계좌

🎯 미국 배당세 최소화 계좌 / 세후 수익률 극대화

종목군대표 ETF비중역할

월배당	TIGER 미국배당다우존스타겟데일리커버드콜 ETF	50%	국내세 비과세 / 현금흐름 최적
분기배당	TIGER 미국배당다우존스 ETF	50%	배당 + 성장 / 세후 복리 수익 극대화

✅ 실질 세후 배당 수익률:

• JEPI: 약 7.65%
• SCHD: 약 2.98%

 

📁 ③ IRP 계좌

🎯 성장 복리 기지 + 세액공제 최적화

종목군대표 ETF비중역할

성장주	QQQM / KODEX 나스닥100	40%	배당 無 / 시세차익 중심 복리
대형주	ACE 미국 S&P500	40%	안정적 분산 / 저변동 복리
초장기채/현금	SGOV / KODEX 미국채30년	20%	금리방어 + 조정기 방어자산 역할

✅ 연 700만 원 세액공제 활용 → 실질 세금 환급
✅ IRP만의 과세이연 효과 → 장기 복리 효과 극대화

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🔁 실행 루틴 요약 (루프 완성)

시점할 일

매월 초	일반계좌에서 JEPI 배당 수령 → IRP 입금 시작
분기말	SCHD 배당 수령 → IRP 추가입금 or SGOV 매수
월중순	IRP 내 QQQM/S&P500 매수( KODEX 미국나스닥100, ACE 미국S&P500)
연 1회	리밸런싱 / 세액공제 한도 체크 / 자산 점검

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🎯 전략 요약 문장

“일반계좌는 배당을 생산하고, IRP는 복리로 불리고, ISA는 세금 없이 수익을 지킨다.”

총점: 100점 포트폴리오

✔ 세제효율: IRP(세액공제) + ISA(비과세)
✔ 현금흐름: JEPI/SCHD 조합
✔ 성장성: QQQM 중심 복리
✔ 방어력: GLD + SGOV 분산
✔ 자동화 가능: 예약매수 + 월/분기 루틴 설계

 

25년 화이팅해봅시다.

주채금딸이여~~ 영원하라~~~ 모두 부자되세요~!